Muita gente acha que Previdência Privada é tudo igual, mas a verdade é que ela é, antes de tudo, uma estratégia fiscal. Escolher entre PGBL e VGBL pode significar milhares de reais a mais (ou a menos) no seu bolso no futuro.
Como especialista, eu simplifiquei o que você precisa saber para tomar a decisão certa hoje.
1. PGBL: O Queridinho da Declaração Completa
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é perfeito para quem quer pagar menos imposto agora.
- O Grande Trunfo: Você pode abater o valor investido da sua base de cálculo do Imposto de Renda em até 12% da sua renda bruta anual.
- Para quem é: Indicado para quem faz a Declaração Completa do IR e contribui para o INSS.
- A “Pegadinha”: Na hora de resgatar, o imposto incide sobre o valor total (o que você investiu + o que rendeu). Por isso, ele só vale a pena se você aproveitar o benefício fiscal agora para reinvestir essa economia.
2. VGBL: Para quem quer Simplicidade
O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) funciona de forma mais parecida com um fundo de investimento comum.
- A Vantagem: No resgate, o imposto de renda incide apenas sobre o que o dinheiro rendeu, e não sobre o valor que você depositou.
- Para quem é: Indicado para quem faz a Declaração Simplificada, é isento, ou já atingiu o teto de 12% no PGBL e quer investir mais.
- A “Pegadinha”: Ele não oferece abatimento no imposto de renda anual.
3. Comparativo Rápido: Qual escolher?
| Característica | PGBL | VGBL |
| Declaração de IR | Completa | Simplificada |
| Dedução Fiscal | Sim (até 12% da renda bruta) | Não |
| Incidência de IR no Resgate | Sobre o Total (Principal + Juros) | Sobre o Lucro (Apenas o que rendeu) |
| Indicado para | Quem quer pagar menos IR hoje | Quem quer pagar IR só sobre o lucro depois |
Exportar para as Planilhas
4. O Pulo do Gato: Tabela Progressiva vs. Regressiva
Além do tipo de plano, você deve escolher o regime de tributação:
- Regressiva: A alíquota diminui com o tempo. Começa em 35% e chega a apenas 10% após 10 anos. É a melhor escolha para quem pensa no longo prazo.
- Progressiva: Segue a tabela do IR (isento até 27,5%). É interessante apenas se você planeja resgatar valores pequenos que fiquem na faixa de isenção.
✅ Checklist da Decisão
- Faço a declaração completa? Vá de PGBL (até o limite de 12%).
- Uso a simplificada ou sou isento? Vá de VGBL.
- Vou deixar o dinheiro por mais de 10 anos? Escolha a tabela Regressiva.
Lembre-se: A previdência privada é uma excelente ferramenta de sucessão patrimonial, pois muitas vezes não entra em inventário.
Você já aproveita o benefício dos 12% de dedução do PGBL na sua estratégia de investimentos? Comenta aqui se você já usa esse “desconto” do governo!
FAÇA RENDA EXTRA ONLINE!
